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La differenza tra compagnie di assicurazione ammesse e non ammesse risiede principalmente nelle norme che devono seguire. Queste diverse normative si traducono in modelli di business che in genere si concentrano su diverse aree del mercato. Di conseguenza, potresti non essere in grado di ottenere un particolare tipo di assicurazione da una società ammessa che offre una società non ammessa e viceversa. Lo status di una società come vettore ammesso non si basa sulla solvibilità finanziaria della società, che è valutata in modo indipendente da una fonte esterna.

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La differenza tra le compagnie di assicurazione ammesse e quelle non ammesse risiede principalmente nelle norme che devono seguire. Di conseguenza, potresti non essere in grado di ottenere un particolare tipo di assicurazione da una società ammessa che offre una società non ammessa e viceversa.

Compagnie di assicurazione ammesse

Una compagnia di assicurazioni ammessa è quella che è "ammessa" da un particolare stato a fare affari come compagnia di assicurazioni. Per essere un vettore ammesso, una compagnia di assicurazioni deve conformarsi ai regolamenti del Dipartimento delle assicurazioni di un particolare stato. Oltre a soddisfare i requisiti minimi per l'ammissione, i vettori ammessi devono anche presentare le loro tariffe allo stato, che lo stato deve approvare. Uno dei vantaggi di lavorare con un vettore ammesso è che lo Stato ha la responsabilità di pagare le richieste di indennizzo di un assicuratore, fino ai limiti specificati dallo Stato, in caso di insolvenza della società.

Compagnie assicurative non ammesse

Una compagnia di assicurazioni non ammessa è una che non opera secondo le leggi assicurative di uno stato individuale. Di conseguenza, una compagnia di assicurazione non ammessa non gode del vantaggio di avere i suoi crediti risolti in caso di fallimento. Tuttavia, le società non ammesse hanno anche una flessibilità dei prezzi molto maggiore, poiché non devono presentare le loro tariffe ai singoli stati per la revisione. Di conseguenza, i vettori non ammessi possono assicurare eventi ad alto rischio, come i terremoti, o rischi speciali, come l'assicurazione di responsabilità professionale, che i vettori ammessi spesso non possono permettersi di coprire.

Riflessione sul rischio finanziario

Sebbene possa essere naturale supporre che i vettori non ammessi siano più rischiosi delle società ammesse, non è sempre così. Poiché i vettori non ammessi hanno una maggiore flessibilità nella determinazione del prezzo dei loro premi, possono fissare tariffe abbastanza alte da finanziare i rischi aggiuntivi che possono assumersi. Il rischio finanziario che un'azienda si assume non si riflette nel suo status di ammessa o non ammessa, ma nel suo rating finanziario. L'agenzia di rating AM Best Company valuta il rischio degli assicuratori e assegna voti in lettere per un facile confronto, con gli assicuratori più solvibili che ottengono un grado di A ++ o A +.

Restrizioni e limitazioni

Poiché i vettori non ammessi hanno più libertà di scelta nel fissare le tariffe, l'assicurazione è spesso più costosa con i vettori non ammessi rispetto a quelli ammessi. I vettori non ammessi hanno anche più libertà nella definizione delle restrizioni nelle loro polizze, in particolare per quanto riguarda la copertura di condizioni preesistenti, che possono andare contro il consumatore. Alcuni residenti negli Stati Uniti che non sono cittadini potrebbero non essere in grado di acquistare l'assicurazione da un vettore ammesso e devono invece cercare una polizza da un vettore non ammesso.