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La capacità di identificare quale banca ha emesso una carta di credito o di debito offre ai proprietari di piccole imprese uno strumento in più per proteggersi dalle frodi. Su una carta Visa, la banca emittente può essere identificata sulla carta stessa. In caso contrario, o se la carta non è fisicamente presente, come con un ordine telefonico o online, in ogni numero di carta di credito è incorporato un codice che può aiutare a identificare l'emittente.

Ispezione fisica

Se hai la carta Visa del cliente di fronte a te, controlla le informazioni sulla banca emittente sul retro della carta. La parte anteriore della carta spesso mostra il nome della banca, ovviamente, ma potrebbe semplicemente riportare un nome commerciale o un nome di rete - ad esempio "Instant Cash" o "AnywhereCard" - che non ti dice nulla sull'istituto emittente. L'emittente può essere identificato solo in caratteri piccoli sul retro. Cerca anche un numero di telefono da chiamare per verificare le informazioni.

BIDONE

Se non hai la carta Visa del cliente in mano - o ce l'hai, ma sembra sospetto - il punto di partenza è con il numero di identificazione della banca della carta, o BIN, indicato anche come numero di identificazione dell'emittente. Il BIN è le prime sei cifre del numero della carta di credito. Su una carta con un numero di 4123-4567-8901-2345, il BIN sarebbe 412345. Ciascun BIN è assegnato a un solo emittente. Per le carte Visa, il BIN inizia sempre con 4. (Il resto delle cifre nel numero della carta identifica l'account e l'ultima cifra è una "cifra di controllo" prodotta inserendo le altre cifre in una formula matematica. Ciò consente ai computer di controllare la carta per frode prima di inviare la transazione.)

Registro

L'American National Standards Institute è incaricato di emettere BIN e mantiene l'elenco ufficiale di tutti i numeri attivi, noto come "Registro ISO dei numeri di identificazione dell'emittente di carte". Questo documento è disponibile solo per gli istituti finanziari che emettono carte o elaborano transazioni con carte, non per il pubblico in generale o per i commercianti. Prova a contattare la società che elabora le transazioni con la tua carta Visa e chiedi loro di cercare il BIN per te nel registro.

Database commerciali

Un certo numero di aziende private mantiene database di BIN. Sebbene non "ufficiali" o necessariamente completi, questi database includono decine di migliaia di BIN. Queste società in genere ti consentono di controllare un certo numero di numeri gratuitamente, ad esempio 10 al mese, e ricevere informazioni di base sull'emittente della carta, l'ubicazione, il tipo di carta e così via. Su abbonamento sono disponibili controlli BIN illimitati e informazioni più dettagliate. Le società che offrono tali database includono BinDB.com, ExactBINs e BINLookup.com.